近期，2025陸家嘴論壇在上海召開，“人工智能賦能金融改革創新”作為其中重要話題被各界深入探討。
當前，金融業AI應用正在經歷從技術嘗鮮到深度賦能的關鍵轉型——既要突破人力成本高企、服務效率低下、觸客渠道單一的傳統運營困局，又需跨越數據安全合規、算法精度適配、系統集成復雜等各類痛點。在此背景下，以“科技服務提供商”為定位的金融科技公司成為破局的關鍵角色。
例如，作為中國平安的唯一對外金融科技輸出“窗口”，金融壹賬通持續深化AI布局，成為驅動金融業轉型的一股重要力量。
金融服務場景中的“AI革命”
打開各大銀行APP，不難發現，智能客服已經成為標配。它們往往頂著一個萌趣名稱，搭配一個靈動的IP頭像躍然屏上;點開對話框的瞬間，它們會以擬人化的口吻自動彈出問候消息，比如“您好，我是xxx，有什么問題都可以問我哦”;它們如同不知疲倦的服務標兵，7*24小時響應，時刻以飽滿的狀態為用戶排憂解難;它們憑借自己的“聰明才智”，全自動拆解用戶的問題并輸出答案，還能輔助人工座席自動設別用戶意圖、實時提供建議答案。
它們是人工坐席的有力智能助手，也映射出金融業數字化轉型的關鍵方向。在傳統客服模式下，金融機構的服務效能與客戶體驗受到嚴重制約。隨著智能客服的興起，這一局面得到極大改善。智能客服依托先進算法，以7*24小時全天候在線模式，徹底打破服務時間限制;在咨詢高峰期，智能客服憑借高并發處理能力同時應對海量請求，并以毫秒級速度響應，大幅縮短客戶等待時間;智能客服系統與核心業務系統深度集成，能精準調用賬戶信息、交易記錄等數據，為客戶提供高準確率答案，實現運營效率與用戶體驗的雙重躍升。
這只是金融服務“AI 革命”的冰山一角。在銀行客戶經理的日常工作中，一場悄然變革也在發生。以前，沒有統一的技術系統幫忙，客戶經理制訂投資方案只能依靠過去有限的經驗，手動搜集資料、手動錄入客戶信息，不止存在信息獲取不全面、效率低下等問題，還可能遺漏關鍵市場動態或忽略客戶潛在需求，導致制訂的方案存在漏洞、影響客戶口碑。
如今，智能投顧助手成為了客戶經理們的“得力干將”，不僅能高效輸出市場熱點解讀，協助客戶經理更精準把握市場先機及敏銳捕捉對客營銷素材，還能為其輸出最科學、貼切的客戶財富健康分析診斷結果及配置建議方案;不僅能為其提供“本地數據庫產品+互聯網搜索產品”的靈活篩選、甄別服務，輔助其更有效識別產品和挑選產品，還能結合客戶需求及資配模型數據，生成對應資配建議書和對客營銷話術，提高其投配服務的專業度。
如今，這場“AI革命”不只在金融機構的客戶服務、投顧服務場景上演，也在營銷、理賠、風控等更多運營環節中加速推進，推動著金融業朝著更智能化的方向邁進。
AI賦能金融行業背后的“關鍵角色”
在AI重塑金融業的過程中，定位“科技服務提供商”的金融科技平臺成為背后的關鍵角色。
金融壹賬通便是其中之一。作為中國平安旗下金融科技平臺，金融壹賬通自成立時起就確立了“科技賦能金融”的核心定位，致力于將人工智能、大數據、區塊鏈等前沿技術與金融業務深度融合，全力助推行業數字化轉型，其基于人工智能技術的差異化產品或解決方案正廣泛作用于銀行、保險等金融機構的各個業務環節。
比如在客戶服務層面，為了解決傳統客服成本高、效率低等痛點，金融壹賬通采用業內領先的AI技術，與證券、保險、銀行零售、信貸、信用卡等多個業務場景深度結合，推出了智能客服機器人解決方案。在該方案的加持下，金融機構得以實現全渠道7*24小時的智能服務模式，顯著降低人力成本、提升客戶滿意度和運營效率。
在營銷層面，金融壹賬通從中小銀行客群篩選難、營銷編排弱、觸客渠道單一等痛點切入，推出精準營銷系統，可提供“客群圈選-營銷編排-渠道流轉-營銷檢視”全流程的端到端解決方案。該系統采用人工智能多種機器學習算法，一方面能夠結合不同營銷場景繪制客戶畫像，依據標簽形成預測客戶需求與偏好營銷洞見，幫助銀行提高營銷精準度，深度挖掘客戶價值，另一方面能夠基于客戶洞見制定包含產品服務、權益匹配、活動包裝、話術設計等營銷內容編排，助力銀行提升商機轉化率。
在投顧服務層面，面對傳統投顧服務效率低下、精準度不足、客戶洞察不全面、產品資訊片面/延遲等問題，金融壹賬通結合大模型技術，構建AI智能投顧后管及投顧助手，通過自動化處理、智能分析和人機對話交互，助力金融機構提升服務效率、降低運營成本。當前，該系統的理財經理使用率高達90%，人均產能提升30%以上，3秒即可生成資產配置建議書報告。
當前，金融壹賬通自主研發的AI產品或解決方案，已覆蓋國內所有國有銀行和股份制銀行、99%的城商行、65%的財產險公司、48%的人身險公司。
AI重塑金融行業服務能力
從傳統客服到智能客服、從人工外呼到智能營銷，從傳統投顧到智能投顧……金融機構每個運營環節從“人工”到“智能”的躍遷，既是效率的提升，也是服務邏輯、成本結構、價值鏈條的重構。其標志著AI將不再是錦上添花的工具，而是重塑行業服務能力的核心引擎。
正如上海新金融研究院理事長、上海交通大學上海高級金融學院創院理事長屠光紹在陸家嘴論壇上所說：“AI在金融體系里的運用，會讓金融機構形態、行業業態、體系生態發生巨大變化，通過積極發展它，最后才能提升整個金融體系能力，深化功能，提升服務能力。”
近年來，中國平安持續堅持以客戶需求為導向、以賦能主業為核心，打造全球領先的人工智能技術，拓展技術應用邊界。一方面，平安通過構建“953”護城河平安實施AI科技筑底：9大數據庫日均數據處理量超10億條，5大實驗室持續推動前沿技術探索，3大科技公司聚焦深化AI應用場景的廣度和深度。另一方面，平安沉淀海量數據訓練大模型，持續深化金融和醫養垂直領域大模型的建設，積累超3.2萬億高質量文本語料，31萬小時帶標注的語音語料，超75億圖片語料，語音、語言、視覺大模型場景準確率于領域內領先。
作為中國平安在金融科技領域的重要布局，金融壹賬通持續深化在人工智能領域的戰略布局，為行業服務能力重塑賦能。多年來，金融壹賬通不斷在NLP技術上精耕細作，已經構建起覆蓋技術演進周期的完整解決方案體系：早期，其通過規則引擎構建可解釋系統，支持基礎設施薄弱客戶的零樣本冷啟動;隨著算力升級與數據積累，融合循環神經網絡(RNN)、卷積神經網絡(CNN)等機器學習模型，實現語義理解準確率的進一步提高和場景泛化;生成式AI興起后，依托中國平安豐富的金融業務數據，提出“領域知識注入+混合式精調”雙輪驅動方案，自主研發金融垂直領域大模型，通過領域語料微調與知識圖譜嵌入，在顯著提升生成文本的專業性和準確率的同時，降低對大量人工標注數據的依賴。
不僅如此，金融壹賬通還持續拓展“AI+金融”的融合創新邊界。今年上半年，金融壹賬通不僅推出了自主研發的智能體平臺，還推出了支持開箱即用的“大模型一體機”解決方案。前者接入DeepSeek、通義千問等開源大模型，采用“開源大模型+智能體平臺”雙引擎驅動模式，為銀行業提供全場景AI解決方案，后者則集成了算力、模型、工具鏈和應用場景，具備低投入、低門檻和私有化部署的優勢，幫助金融機構快速實現大模型應用的落地。
在這場AI革命中，金融壹賬通的每一步技術迭代都緊扣金融行業的痛點、需求，每一次產品創新都在拓寬科技賦能的邊界，也因此成為金融業服務能力重塑的推動力量。隨著 AI 技術從工具層面向生產力核心的角色躍遷，金融行業的服務生態、增長邏輯、與實體經濟的鏈接方式都在經歷革新，一個以數據為燃料、智能為引擎的新金融時代正加速到來。
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