中宏網(wǎng)北京7月20日電（記者王鏡榕）近日，國務(wù)院辦公廳頒布《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)  構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）。

　　7月18日下午國家發(fā)展改革委副主任連維良在國新辦政策吹風(fēng)會(huì)上強(qiáng)調(diào)，它是我國"信用建設(shè)新的頂層設(shè)計(jì)"，并對(duì)以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制的重點(diǎn)內(nèi)容做了七個(gè)方面解讀。

　　日前，中宏觀察家、首都師范大學(xué)信用立法與信用評(píng)估研究中心石新中主任就相關(guān)議題接受了本網(wǎng)專訪。

誠信缺失成為制約發(fā)展的瓶頸

　　中宏網(wǎng)記者：您認(rèn)為《指導(dǎo)意見》和連維良副主任的有關(guān)講話對(duì)當(dāng)前形勢下正確認(rèn)識(shí)我國社會(huì)信用體系建設(shè)的緊迫性和重大意義有何深刻啟示？

　　石新中：剛剛頒布的《指導(dǎo)意見》首次系統(tǒng)地對(duì)我國如何構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管體制提出了具體的意見，并就如何構(gòu)建社會(huì)信用體系提出了諸多創(chuàng)新性的見解，正如連維良副主任所說，它是我國"信用建設(shè)新的頂層設(shè)計(jì)"。它將會(huì)有力地推動(dòng)我國的信用體系建設(shè)，同時(shí)它也將在推進(jìn)我國國家治理體系及治理能力現(xiàn)代化方面具有重大意義。

　　連維良副主任談到"失信代價(jià)過低、懲罰過輕、傳播少是目前失信問題高發(fā)、頻發(fā)、復(fù)發(fā)的重要原因。"當(dāng)前我國推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)的直接原因就是一段時(shí)間以來我國社會(huì)各領(lǐng)域、多層次誠信缺失嚴(yán)重。在一定意義上說，誠信缺失已成為制約我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸。古今中外，人類社會(huì)都依靠兩個(gè)機(jī)制保障社會(huì)成員的誠實(shí)守信：由法律直接規(guī)定的對(duì)失信行為的懲戒；依靠信用信息的傳遞機(jī)制由全社會(huì)各主體（包括政府和社會(huì)其他主體）對(duì)失信者的制約。正如連維良副主任所說，我國目前在誠信保障的第一種機(jī)制上存在懲戒力度不足的問題；同時(shí)，在整體上來說尚缺乏第二種機(jī)制的制約。這是我國目前誠信缺失的根本原因。為重建中國社會(huì)的信任秩序，我們就需要在上述兩個(gè)機(jī)制方面同時(shí)著力：一方面加大對(duì)失信者的懲戒力度；一方面通過構(gòu)建社會(huì)信用體系，利用信用信息的傳遞機(jī)制由全社會(huì)各類主體對(duì)失信者進(jìn)行制約。這將是未來我國《信用法》的重大使命。

推動(dòng)兩類企業(yè)財(cái)務(wù)信息公開

　　中宏網(wǎng)記者：國家發(fā)展改革委等13部門近日發(fā)布了《加快完善市場主體退出制度改革方案》（以下簡稱《改革方案》），信用體系建設(shè)在市場主體退出預(yù)警以及關(guān)聯(lián)方權(quán)益保障等方面也提出明確要求。聯(lián)系《指導(dǎo)意見》精神，您怎么解讀當(dāng)前形勢下企業(yè)信用信息公開制度的新探索？

　　石新中：眾所周知，企業(yè)的財(cái)務(wù)信息是反映企業(yè)信用狀況的核心信息，它是交易對(duì)方最為關(guān)切的信用信息。但現(xiàn)行的《企業(yè)信息公示暫行條例》并沒有強(qiáng)制要求企業(yè)披露其財(cái)務(wù)信息。《改革方案》在"強(qiáng)化企業(yè)信息披露義務(wù)"時(shí)要求"公眾公司應(yīng)依法向公眾披露財(cái)務(wù)和經(jīng)營信息"。這里提到的公眾公司一般是指上市公司，但實(shí)際上上市公司向公眾披露財(cái)務(wù)和經(jīng)營信息是《證券法》等相關(guān)法律對(duì)其要求的基本義務(wù)。因此，這里的"公眾公司"應(yīng)當(dāng)做更寬泛的解釋。我認(rèn)為一定規(guī)模以上，涉及多數(shù)人利益的公司都可以稱之為公眾公司。因此，在未來的《信用法》中關(guān)于企業(yè)財(cái)務(wù)信息的公開，應(yīng)對(duì)兩類不同性質(zhì)的主體分別進(jìn)行規(guī)定：一定規(guī)模以上、涉及多數(shù)人利益的公眾公司應(yīng)像《改革方案》所要求的那樣必須公開其相關(guān)財(cái)務(wù)信息和經(jīng)營信息；規(guī)模較小的非公眾公司可由企業(yè)自主決定是否向社會(huì)公開（原則上是鼓勵(lì)公開）。

　　另外，《改革方案》要求"建立企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警機(jī)制"，"加強(qiáng)對(duì)一定債務(wù)規(guī)模以上企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測，加快一定債務(wù)規(guī)模以上企業(yè)的負(fù)債、擔(dān)保、涉訴等信息在一定范圍內(nèi)依法公開和部門間共享"。該條意見對(duì)我國的企業(yè)信用信息公開具有重要意義。根據(jù)現(xiàn)行的《商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)儲(chǔ)戶的存款信息保密，但對(duì)儲(chǔ)戶（含個(gè)人與企業(yè)）的貸款信息是否保密則沒有規(guī)定。根據(jù)《改革方案》的該項(xiàng)規(guī)定，我們應(yīng)該學(xué)習(xí)借鑒歐洲相關(guān)國家的經(jīng)驗(yàn)，探索制定相關(guān)制度，要求商業(yè)銀行對(duì)一定債務(wù)規(guī)模以上企業(yè)的負(fù)債信息、擔(dān)保信息進(jìn)行公開，要求司法機(jī)關(guān)在審理案件的過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)涉及一定債務(wù)規(guī)模情形時(shí)，應(yīng)把其涉訴信息及時(shí)公開。這將有效地降低該類企業(yè)給市場帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)。

描畫更符合實(shí)際的"信用畫像"

　　中宏網(wǎng)記者：在信用信息歸集方面，您認(rèn)為有那些值得關(guān)注的新進(jìn)展？

　　石新中：這里著重談?wù)勑庞眯畔w集的全面性。我們知道，只有充分、完整的信用信息才能準(zhǔn)確地反映市場主體的信用狀況。《指導(dǎo)意見》要求"全面建立市場主體信用記錄"。應(yīng)"根據(jù)權(quán)責(zé)清單建立信用信息采集目錄，在辦理注冊(cè)登記、資質(zhì)審核、日常監(jiān)管、公共服務(wù)等過程中，及時(shí)、準(zhǔn)確、全面記錄市場主體信用行為，特別是將失信記錄建檔留痕，做到可查可核可溯。"在信用信息的歸集渠道方面，《指導(dǎo)意見》提出要"有效整合公共信用信息、市場信用信息、投訴舉報(bào)信息和互聯(lián)網(wǎng)及第三方相關(guān)信息"，同時(shí)規(guī)定"鼓勵(lì)相關(guān)部門與第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)在信用記錄歸集、信用信息共享、信用大數(shù)據(jù)分析、信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、失信案例核查、失信行為跟蹤監(jiān)測等方面開展合作。"這些規(guī)定具有重大創(chuàng)新意義。

　　除了各級(jí)各類政府部門在公共管理過程中掌握的信用信息外，還有大量的信用信息被信用服務(wù)機(jī)構(gòu)、消費(fèi)者、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等掌握。這里需要提及的是，實(shí)踐中還有一種類似"北京市社會(huì)公信建設(shè)促進(jìn)會(huì)"的特殊主體，這類主體具有合格的律師團(tuán)隊(duì)，能夠就近便利地接受社會(huì)公眾的失信行為舉報(bào)，并把經(jīng)其調(diào)查屬實(shí)的失信信息在其平臺(tái)曝光。他們采集的信用信息彌補(bǔ)了公共機(jī)構(gòu)不能采集某些信用信息的缺陷。《指導(dǎo)意見》還提到要"推動(dòng)在司法裁判和執(zhí)行活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)公開的失信被執(zhí)行人、虛假訴訟失信人相關(guān)信息通過適當(dāng)渠道公開，做到'應(yīng)公開、盡公開'"。《指導(dǎo)意見》同時(shí)規(guī)定要"建立健全信用信息自愿注冊(cè)機(jī)制。鼓勵(lì)市場主體在"信用中國"網(wǎng)站或其他渠道上自愿注冊(cè)資質(zhì)證照、市場經(jīng)營、合同履約、社會(huì)公益等信用信息，并對(duì)信息真實(shí)性公開作出信用承諾，授權(quán)網(wǎng)站對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行整合、共享與應(yīng)用。經(jīng)驗(yàn)證的自愿注冊(cè)信息可作為開展信用評(píng)價(jià)和生成信用報(bào)告的重要依據(jù)。"可見，我們應(yīng)把社會(huì)上各類主體所掌握的信用信息"應(yīng)歸盡歸"，只有這樣才能為市場主體畫出更符合其實(shí)際的"信用畫像"。

汲取美國《公平信用報(bào)告法》經(jīng)驗(yàn)

　　中宏網(wǎng)記者：信用獎(jiǎng)懲制度方面，有那些值得關(guān)注的新探索、新進(jìn)展？

　　石新中：針對(duì)實(shí)踐中部分地方因一般失信或輕微失信行為而受到聯(lián)合懲戒引起的爭議，《指導(dǎo)意見》明確提出要"健全失信聯(lián)合懲戒對(duì)象認(rèn)定機(jī)制"，要求有關(guān)部門應(yīng)"按程序?qū)⑸婕靶再|(zhì)惡劣、情節(jié)嚴(yán)重、社會(huì)危害較大的違法失信行為的市場主體納入失信聯(lián)合懲戒對(duì)象名單"。信用獎(jiǎng)懲機(jī)制是社會(huì)信用體系建設(shè)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。何種行為應(yīng)被認(rèn)定為失信行為，不同國家、不同文化背景的人認(rèn)識(shí)不一。《指導(dǎo)意見》要求有關(guān)部門"制定管理辦法要充分征求社會(huì)公眾意見，出臺(tái)的標(biāo)準(zhǔn)及其具體認(rèn)定程序以適當(dāng)方式向社會(huì)公開"。"對(duì)存在失信行為但嚴(yán)重程度尚未達(dá)到失信聯(lián)合懲戒對(duì)象認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的市場主體，可實(shí)施與其失信程度相對(duì)應(yīng)的嚴(yán)格監(jiān)管措施。"《指導(dǎo)意見》的規(guī)定體現(xiàn)一個(gè)明確的原則，即應(yīng)根據(jù)失信主體主觀惡意程度的不同和其造成社會(huì)危害程度的區(qū)別施以不同的懲戒措施。我們認(rèn)為在對(duì)失信行為進(jìn)行懲戒時(shí)應(yīng)遵循兩個(gè)原則：相當(dāng)性和相關(guān)性。所謂相關(guān)性，是指在對(duì)失信行為制約時(shí)，應(yīng)首先判斷該類失信行為屬于哪類性質(zhì)，相關(guān)部門應(yīng)只在這一方面對(duì)其進(jìn)行制裁。如，若當(dāng)事人僅僅是在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域失信，那么就只對(duì)其在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域進(jìn)行限制；如果失信行為反映的是其品德問題，那么對(duì)其限制就應(yīng)是多方面的。所謂相當(dāng)性，是指應(yīng)根據(jù)當(dāng)事人的主觀惡意程度和失信行為對(duì)社會(huì)造成的危害程度來決定懲戒的力度。

　　據(jù)此，《指導(dǎo)意見》提出對(duì)"食品藥品、生態(tài)環(huán)境、工程質(zhì)量、安全生產(chǎn)、養(yǎng)老托幼、城市運(yùn)行安全等與人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全直接相關(guān)領(lǐng)域"的違法行為應(yīng)"實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)管，加大懲戒力度。"其中"對(duì)拒不履行司法裁判或行政處罰決定、屢犯不改、造成重大損失的市場主體及其相關(guān)責(zé)任人，堅(jiān)決依法依規(guī)在一定期限內(nèi)實(shí)施市場和行業(yè)禁入措施，直至永遠(yuǎn)逐出市場。"根據(jù)這一指導(dǎo)思想，我們認(rèn)為未來的《信用法》可以借鑒美國《公平信用報(bào)告法》的相關(guān)規(guī)定，對(duì)不同類別的失信行為規(guī)定不同的信息保存期限。如對(duì)《指導(dǎo)意見》提到的某些特別嚴(yán)重失信行為就應(yīng)規(guī)定其失信信息長期保存，并終身不得信用修復(fù)；對(duì)嚴(yán)重失信行為、一般失信行為和輕微失信行為也應(yīng)分別規(guī)定不同的信息保存期限。

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